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航意险市场:锅里碗内肉不同

http://jipiao.oklx.com 2007年10月21日       
“去年航意险(航空意外险)市场增加了8家新的公司进入,到现在北京有16家保险公司都有航意险这个产品,这个市场现在的确有些乱。”看过昨天(2日)本报报道的航意险市场的问题报道,一位保险从业者接受记者采访时说。而保险公司却对这个话题讳莫如深,一家寿险公司的新闻负责人说,“这个问题太敏感,我们不想发表言论”。

  在各类险种中,航意险具有“风险最大,概率最低”的特点。这是因为在各类交通工具中,飞机出险的概率最低,可一旦飞机出现意外,保险公司将面临巨额赔付。而在2003年3月1日航意险改革前,保险公司一直在“走钢丝”。据了解,航意险改革前,保险公司支付代理点手续费的费率竟然高达保费额度的70%-80%。也就是说,乘机人每投保一份保险(20元),保险公司才能获得4至6元的保费,而与之相对应的是保险公司还要负担巨大的风险。2003年3月1日后,保险代理点所能得到的手续费率降到了8%,与以前的差距可谓天壤之别,这也就不难理解为什么代理点更乐于销售手续费率更高、而且是还处于手写保单状态的“交通工具意外综合保险”。

  对于保险公司,为何能听任代理点挖自己的墙角?一位不愿透露姓名的保险从业人员道出天机:目前的航意险销售采用的是共保机制,也就是说航意险的保费将统一归入北京保险业协会的共保委员会,各保险公司的保费收入和一旦出险后的赔付额度则按照相应的比例分配到各保险公司的头上。对于各保险公司来说,航意险的保费收入对于保险公司来说是“已经盛到碗里的”,所以各保险公司都推出了航意险的替代产品——交通意外保险,用这把利器来分抢“锅里面的”。况且,首都机场是北京航意险销售的最大市场,所占据的市场份额超过了40%,保单则由机场人员代理销售,这对于京城保险界来说,是无论如何也不能割舍的。

  作为一个独立的险种,交通工具意外险是一个很好的产品,它能为投保人一年内的多种交通意外提供保险。但它采取的还是手写保单方式,特别是在机场这个特殊的环境里,销售流程并不透明。对于手写保单的弊端,北京保险行业协会的一位负责人也表示已经意识到,但由于进行改革的成本较大,需要各保险公司建立微机系统,所以短期内还难以实施。
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